Вклады – только через суд

В Госдуму внесен законопроект, который позволит банкам предлагать безотзывные вклады. Если клиент захочет закрыть вклад досрочно, то он сможет это сделать только через суд. Эксперты считают, что население не заинтересуют безотзывные депозиты, даже при условии, что доходность по ним будет выше, чем по обычным срочным вкладам.

Ассоциация Российских банков предложила на рассмотрение в Госдуму поправки в Гражданский кодекс и федеральный закон «О банках и банковской деятельности», которые предусматривают возможность вкладов без права досрочного отзыва. Иными словами, клиент, открывший вклад в банке, сможет забрать деньги со счета только по истечении конкретного срока, зафиксированного в договоре с банком. Законопроект ограничивает размер максимального вклада без права досрочного отзыва до 400 тыс рублей, то есть верхнего порога страхового возмещения по вкладам в российских банках. Сейчас банки имеют ограниченные возможности по долгосрочному инвестированию из-за рисков досрочного снятия средств клиентами. С введением безотзывных вкладов банки получат дополнительную «страховку» и смогут при необходимости провести коррекцию по процентным ставкам, сообщает Ассоциация российских банков.

«Проценты по безотзывным вкладам будут выше, чем по остальным депозитам, на 2-3%», – прогнозирует глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. По расчетам Анатолия Аксакова, законопроект будет принят до конца текущего года.

Сейчас, согласно 837 статье Гражданского Кодекса, любой человек, положивший деньги на депозитный счет, в любой момент может их забрать, потеряв существенную часть доходности по вкладу, но некоторые банки готовы сохранять процентную ставку и при досрочном изъятии средств, если на счете остается неснижаемый остаток.

По словам начальника отдела развития розничных продуктов челябинского филиала «Юниаструм Банка» Валентины Вьюшковой, вклады с возможностью досрочного расторжения на льготных условиях пользуются большим спросом, чем обычные вклады до востребования, так как предлагают большую доходность. По ее наблюдениям, челябинцы часто открывают вклады с целью скопить средства для приобретения автомобиля или квартиры. С каждым днем становится больше людей, которые ежемесячно откладывают на вклад небольшую часть зарплаты.

Несмотря на то, что досрочно вкладчики изымают средства с депозитов достаточно редко, в 5-10% случаев, по словам Валентины Вьюшковой, банкам интересно введение безотзывных вкладов для того, чтобы исключить опасность единовременного массового снятия вкладчиками средств со счетов, как это обычно случается при появлении слухов о возможности кризиса.

Бухгалтер челябинского филиала «Свердловского Губернского банка» Александр Линьков, напротив, не видит необходимости в появлении безотзывных вкладов: «Конечно, банкам были бы интересны безотзывные вклады, но в первую очередь они ориентируются на потребности клиентов, которым удобно иметь возможность забрать вклад при первой необходимости».

«Безотзывные вклады не получат высокого распространения, – прогнозирует Валентина Вьюшкова. – Из-за того, что снять деньги досрочно можно будет только после обоснования необходимости данной операции в суде, люди будут предпочитать спокойствие высокой доходности. Это подтверждает и тот факт, что сегодня наибольшим спросом пользуются краткосрочные вклады сроком до одного года, хотя по депозитам на три года процентные ставки выше».